Как составить свой личный финансовый план. Часть 1

Кому и зачем нужен личный финансовый план

Личный финансовый план нужен всем, кого заботит своё финансовое будущее. Причём для финансово-грамотного человека составить его самостоятельно не очень сложно.

Что здесь подразумевается под финансовой грамотностью? Финансовая грамотность — это способность понимать, как финансы влияют на нашу жизнь. В частности — это набор навыков и знаний, которые  позволяют человеку принимать обоснованные и эффективные решения в вопросах управления финансовыми потоками для реализации своих планов и жизненных целей.

Для чего нам в принципе нужен личный финансовый план (ЛФП)? Что он нам даст? Прежде всего, надо отметить следующие цели, которые преследуются при составлении ЛФП:

1. Оптимизация расходов;
2. Видение финансовой картины в целом — что есть у Вас сейчас, как Вы и Ваша семья будет жить и что она будет иметь через несколько месяцев, через год, через два и т.д.;
3. Построение собственной (личной) системы целей и приоритетов;
4. Самоконтроль (договор с самим собой, мотивация по достижению поставленных целей);
5. Управление личным денежным потоком

Учёт своих доходов и расходов

Первая ступень финансовой грамотности и необходимый элемент для построения ЛФП — это осознанный учёт своих доходов и расходов. Вы должны чётко знать и понимать — сколько и на что Вы тратите за прошлый месяц и за некоторый период в целом, а также какие у Вас доходы. Желательно вести это учёт не на бумаге, а в программе — тогда все записи могут быть автоматически сгруппированы и просуммированы за любой отрезок времени.

Реально учёт можно вести двумя способами — «он-лайн» (записывая расходы сразу после их совершения) и ежедневно (для этого в течении дня можно собирать чеки, а вечером их вносить в систему учёта). Для первого варианта необходимо установить мобильное приложение по личному финансовому учёту на свой смартфон (они есть и для iPhone и для Android и для Windows Phone, в т.ч. и бесплатные), для второго варианта — подойдёт даже простой Excel. Не важно — в чём Вы будете вести учёт, важно — чтобы Вы записывали все расходы и доходы, а также вели этот учет по категориям.

Много категорий заводить не нужно, достаточно 7-10 для расходов и 1-5 для доходов Например:

• питание,
• транспорт,
• связь,
• дети,
• здоровье,
• хозрасходы,
• развлечения,
• одежда

Теперь, когда вы будите записывать в свою систему учёта информацию об очередной покупке, обязательно присвойте ей правильную категорию. В дальнейшем это позволит сгруппировать все записи и по категориям и месяцам, систематизировав, таким образом, информацию о ваших доходах и расходах.

В итоге у вас должно получиться что-то вроде следующей таблицы (здесь показан отчёт по расходам за 3 месяца):

 Продолжение следует …